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聚焦博鳌|传统银行要抓住技术变革的机遇
嘉宾探讨金融科技的机遇与挑战

  当前,金融领域正经历一场技术革命。在互联网、5G、云计算等新技术的推动下,金融领域新应用不断涌现,不仅提高了用户体验,更让一些金融机构在竞争中脱颖而出。但金融科技又是一把“双刃剑”,在带来发展机遇的同时,又产生了一些不得不面对的挑战,例如用户隐私泄露、金融风险等。

  在这场席卷全球的变革中,金融科技如何影响金融业发展?在积极应用科技的同时,金融业应如何应对不可避免的挑战?3月29日,在博鳌亚洲论坛2019年年会“金融科技的机遇与挑战”分论坛上,各国嘉宾就此展开探讨。

  IT技术与银行机构融合度提升

  IT技术的每一次变革,都会影响银行业的发展进程。在中国企业家俱乐部理事长、招商银行原行长马蔚华看来,传统银行要取得成功,需要抓住每一次技术变革的机遇。“在上个世纪90年代末,我把银行当作一个IT公司。通过网上银行和银行卡,招商银行完成了第一次IT变革。”在第二阶段,他则把银行当作一个高质量的数据公司,进行了数据革命。

  不同的时代,客户对银行的需求也发生相应变化。要完成3.0的变革,需要通过人工智能技术将业务与客户需求结合起来。“传统银行还有很多不适应的地方,比如管理体制、文化理念。这些不是仅通过投入大量资金就可以解决的。银行必须真正融合到数据化的过程中去。”马蔚华强调。

  韩国KB金融集团董事长尹钟圭也同样认为,传统银行必须作出改变,把自身作为一个IT公司,或者是数字化的公司。银行积累了大量数据,需要在合适的时间利用这些数据为客户作出贡献。而任何IT、数据的应用都要以客户为中心,为客户服务。

  不仅是完成银行自身的变革,度小满金融副总裁张旭阳告诉《澳门网上博彩排名》记者,科技创新还是推动解决信息不对称的关键力量。通过金融科技的应用能够有效解决民营、小微企业融资难融资贵的问题。不只是在信贷业务领域,科技创新在保险业务、理财投资中也能发挥所长。

  支付行业与其他行业相互赋能

  “金融科技给金融企业带来的影响其实在支付行业更为明显。”中国银联董事长邵伏军表示,最开始金融科技对大众的影响体现在C端支付。目前,金融科技改变最大的、给老百姓带来感受最深刻的地方可能也是在C端。例如,以前的银行卡支付变成了现在的二维码支付、云闪付等。对于金融机构来说,C端业务处理更加便捷,中台更加智能化,后台更加数据化。以前是卡与卡之间的互联互通,现在万物都可以作为支付的载体,万物都可实现互联互通。

  另外,支付行业还可以与其他行业互相赋能。邵伏军解释称,支付行业可以利用其掌握的大量数据,为企业提供更准确化的用户画像,进而提供更有针对性的产品。这样就改变了传统的商业模式。以前支付行业主要收取转接清算费用,而以后可以利用技术提供更深入的产品和服务,通过这些产品和服务来收取费用。

  “我在生活中经常使用网上银行付款、转账等,它可以帮助我更好地组织个人生活。网上银行实际上更安全。”现代密码学之父、Cryptic Labs首席科学家惠特菲尔德·迪菲表示,金融科技不仅会影响到银行发展,更影响着现代生活方式。在过去10年中,移动支付是一个巨大的变化,它使得账户之间的整合进一步加强。

  需把握好数据使用和隐私保护关系

  金融科技的大量应用带来的一个负面影响是可能导致客户隐私泄露或滥用。但有关客户的数据对金融行业的发展越来越重要。如何达到使用和保护的平衡成一个难点。

  尹钟圭认为,数据向金融公司和技术公司开放后,能够提供更多满足需求的产品。从这个角度来讲,数据共享是有益的。但同时,在使用这些数据时必须保护客户的隐私。

  “对于银行来说,泄露客户的隐私是一个‘灾难’。”马蔚华表示,即使从技术的角度可以做到完全开放,但在任何条件下客户隐私都是需要保护的。但同时也要看到,数据化时代还有很多数据需要公开。中国政府部门拥有很多数据,而这些数据可以帮助金融机构判断风险、精准营销,这也有利于客户享受更便捷的服务。

  中国互联网金融协会会长李东荣认为,数据具有双重性质,一是个人性质,需要重视个人隐私保护;二是公共性质,有些数据需要公共监督。在数据的使用上,一是要有序,二是要有限,需要把握一个度,不能因噎废食。金融机构要有底线思维,明确哪些是不能碰的底线。

  “未来,随着数据共享与融合的深化、技术进一步发展,应用先进技术防范风险的迫切性必将进一步提升。”张旭阳表示,技术发展与制度完善是行业乃至社会进化的共同驱动力量,且往往是始于技术,终于制度。因而,完善的制度设计始终是金融风险防范的首要环节,技术应该服务于整个制度完善,服务于制度的不断迭代。

责任编辑:赵乘锋