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“绿色”之路

宜兴农商银行以“绿色金融”为突破口带动小微金融服务提档升级

  宋萍面前放着一张表格。

  作为宜兴农商银行行长,宋萍在意表格上每个经营指标的变化。因为在指标变化的背后,既有宋萍带领团队付出的心血,更记录着宜兴农商银行发展的轨迹。

  这是一组有升有降的数据:

  存款总额在上升:2015年年末为381.70亿元、2016年年末为413.27亿元、2017年年末为447.9亿元、2018年9月末为492.50亿元。对应的存款总量市场份额分别为20.95%、21.53%、22.7%和23.35%。

  贷款总额在上升:2015年年末为286.79亿元、2016年年末为307.33亿元、2017年年末为332.38亿元、2018年9月末为362.12亿元。对应的贷款总量市场份额分别为20.89%、21.78%、21.53%和22.59%。

  个人贷款户数在上升:2015年年末为2113户、2016年年末为3400户、2017年年末为5651户、2018年9月末为8450户。对应的个人贷款总额分别为16.21亿元、21.34亿元、30.90亿元和41.60亿元。

  与此同时,个人贷款户均数据却呈逐年下降趋势:2015年年末为76.71万元、2016年年末为62.76万元、2017年年末为54.68万元、2018年9月末已降至49.23万元。

  从2015年到2018年9月末,存贷款总量市场份额逐年增加、个人贷款户数增长300%、个人贷款总额增长156%、个人贷款户均逐年下降。

  在“升”“降”之间,宜兴农商银行发生了什么?

  “今年以来,宜兴农商银行深入贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业金融服务、降低融资成本等系列决策部署,以践行‘两山理念’,持续推进绿色金融战略为突破口,探索创新缓解小微企业融资难的新途径。”宋萍透露,截至2018年9月末,宜兴农商银行各项贷款比年初增加30.33亿元,增幅达9.12%。其中,在完成既定小微贷款“两增两控”目标任务的同时,绿色金融贷款余额达2.7亿元,创新推出5个绿色金融产品,涉及环保、生态旅游、绿色循环、生态农业等348家小微企业,在以绿色金融理念带动小微金融服务方面走出了一条特色化道路。

  以绿色金融引导理念创新

  确保服务小微有规划明方向

  宜兴农商银行虽然从去年9月才开始踏上绿色金融发展之路,但发展步伐异常坚定。

  为了发展绿色金融,让绿色金融成为宜兴农商银行转型发展的引擎,宜兴农商银行不仅在董事会战略发展专业委员会下设绿色金融工作领导小组,在经营管理层下设绿色金融服务推进工作小组,还在公司二部下设立绿色金融服务中心,专司绿色金融的规划、协调、考核和实施工作。同时,针对产业分布特点设立了绿色金融、绿色环保等3家绿色支行,以提升对环保、绿色农业、绿色科技小微企业的精准扶持。

  宜兴农商银行选择绿色金融为突破口并非无缘无故。宜兴地方经济发展转向绿色发展,宜兴农商银行也随之主动调整优化自身发展战略,借助宜兴环科园创建全国绿色金融改革创新试验区和建设省级生态保护引领区的契机,将全面推进绿色金融战略与服务小微企业有机结合起来,探索建立实验性绿色金融服务体系,力图实现以绿色金融为突破口带动小微金融服务提档升级。

  “我们不仅制定了绿色金融发展战略规划,还在《绿色金融实施方案》中明确将绿色产业创新升级、传统产业绿色改造转型中的中小企业列为重点支持对象,创新推出了绿色科技、绿色食品、绿色乡村、绿色能源、绿色循环、绿色健康6大绿色因子。”宋萍说,目前总行各部门正根据绿色金融工作安排,各司其职,稳步推进,全行也在全面推进绿色文化建设,“我们要让‘绿色’理念深入全行每一位员工内心”。

  以客户需求带动服务创新

  确保破解融资难题有真招见突破

  汤卓敏自己也没想到能从宜兴农商银行拿到700万元贷款。经营着自己的乾红茶场,作为老板的汤卓敏每到收购新茶叶时就为资金苦恼。宜兴农商银行的贷款可谓雪中送炭。

  汤卓敏能拿到贷款得益于宜兴农商银行今年以来创新推出的“阳羡宜茶贷”。而“阳羡宜茶贷”不过是宜兴农商银行新推出的5款绿色信贷产品之一。其他4款产品“绿色工厂贷”“绿能贷”“绿穗贷”“美丽乡居贷”一经推出,也受到了客户的欢迎。

  “产品和服务创新是破解小微企业融资难的有效手段。”宋萍说,为了破解小微企业融资难题,宜兴农商银行一方面围绕不同产业的需求特点开展产品创新,除了上述5款绿色信贷产品外,宜兴农商银行还不断扩大“惠农贷”发放范围,截至9月末,已发放65笔,金额1120万元;创新推出“创业贷”,为事业初创人群提供了融资途径,截至9月末,已发放10户,金额472万元。此外,宜兴农商银行在省联社指导下,还不断加大与省农担的合作范围,推出“农担贷”,针对农业经济组织建档中筛选出的缺乏有效担保的42户小微企业,为其提供担保增信,有效解决其贷款难问题。

  “除产品创新之外,我们还大力搭建小微服务可持续发展平台。”宋萍表示,宜兴农商银行已与4个乡镇签订合作协议,进一步扩大惠农担保公司数量及规模。联手人社局、财政局、担保公司,共同搭建创业金融服务平台,由市级财政出资1000万元成立担保基金并贴息,为创业人群提供金融服务。此外,宜兴农商银行还主动与团市委、青商会、女企业家协会等各类行业、企业协会深度对接,借助商会平台,提高服务小微企业的精准度。今年以来,已开展近10次大规模政银企对接活动。

  以效率提升引导模式创新

  确保降低融资成本有举措见实效

  阮连根有个雄心勃勃的计划——他要在宜兴张渚镇利用总面积达1.2万亩的矿山遗迹,打造一个集休闲、娱乐、观光、越野、度假于一体的生态休闲度假园。

  阮连根是华东百畅生态休闲度假园的董事长。作为矿山开采的一员,他从采矿中获得了人生第一桶金,如今正利用手上资金开始矿山生态修复之旅。生态修复需要很大投入,自有资金肯定不够,从2009年开始,阮连根先是从宜兴农商银行通过担保获得了1000万元贷款,2012年贷款额度提升到2000万元。今年通过林权抵押,贷款额度再次增加到3000万元。“国庆长假期间,游客超过了4万人。”说起长假带来的收入,阮连根兴奋不已。

  阮连根实施的生态修复项目之所以能得到宜兴农商银行支持,一方面,得益于宜兴农商银行搭建的绿色金融管理模式。为提高效率,宜兴农商银行完善行内绿色信贷流程及制度建设,并通过设置准入门槛、限制领域、差别化利率等手段,有序压缩对“两高一剩”行业和环保违规企业的信贷投放,将更多信贷资源用于新兴产业、绿色产业等领域的小微企业。同时,争取政府支持,大力推进绿色信用体系建设,开展全方位采集小微企业数据,为绿色企业开展增信。另一方面,为小微企业开辟“绿色通道”。宜兴农商银行制定了严格的限时办结制度,根据风险层级不同,低风险业务3小时即可完成授信业务,小微企业贷款从申报到放款最快3天可完成;简化小微企业调查报告,并在授信指引中明确适度放宽小微企业征信要求。同时,综合运用贷款贴息与利率优惠相结合的方式,降低小微融资成本。

  “宜兴农商银行将‘绿色、高效’理念,由产品与服务创新延展到信贷流程优化、办贷效率提升等方面,从限时办结、减少环节、降低费用等方面入手,确保有效降低小微融资成本。”宋萍说。

  以精细管理促进内涵发展

  确保小微金融服务有保障可持续

  为小微企业提供高质量金融服务,契合银行自身高质量发展要求。

  宜兴农商银行将自身可持续发展与提升小微金融服务质效相结合,在队伍建设、绩效考核、风险导向等方面不断加大建设力度。

  一方面,充分发挥绩效考核引导作用。宜兴农商银行在经营目标责任制考核中,增设小微贷款户数、金额考核指标,并常态化开展小微企业贷款增量扩面劳动竞赛。在客户经理绩效考核中,提升小微贷款比重。另一方面,倡导尽职免责。在风险容忍方面,宜兴农商银行在不良贷款追责中针对小微贷款明确了尽职免责条款,有效解除客户经理营销小微企业的后顾之忧。

  此外,宜兴农商银行还不断加大客户经理业务培训,不断提高客户经理队伍综合素质,提升小微企业金融服务的专业性。

  “绿色金融为宜兴农商银行推动小微金融服务提档升级提供了非常好的突破口。”宋萍表示,虽然绿色金融推进时间不长,但效果已开始显现。“下一步,宜兴农商银行将加大绿色金融推进力度,让更多符合政策方向的绿色环保企业获得更多信贷支持,让宜兴变得更加宜人诱人。”

责任编辑:杨晶贻