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《国人养老准备报告》:养老金融产品渗透率低
七成国人养老准备尚显不足

  老龄化已成为社会焦点问题。根据国务院老龄办公布的数据,2017年中国60周岁及以上的人口数量达到2.41亿,占总人口的17.3%,预计到2020年,中国老年人口将达2.5亿。个人养老作为第三支柱亟待建设。10月25日,清华大学和腾讯金融科技智库联合发布的《国人养老准备报告》(以下简称“报告”)指出,我国老龄化现状日益严重,养老第三支柱亟待建设,国人养老准备尚显不足,养老金融产品渗透率依然较低。

  退休养老预期美好但财务准备不足

  清华大学和腾讯金融科技智库面向31个省市自治区展开调查,发现国人养老准备意识和行动尚显不足。报告显示,人们对预期寿命、退休生活憧憬是积极乐观的,预期平均寿命80岁,步入退休生活后会更加“悠闲”、“自由”、“享乐”。且6成以上的人对退休后收入占退休前占比要求高于50%,三成的人更是高于75%。

  然而,财务准备是养老准备的核心,社会养老保险退休后收入替代率不到50%。报告显示,91%的受访者尚未开始做退休规划,69%受访者尚未做养老财务准备,仅有约13%的受访者认为自己的财务准备很充足或较为充足。

  值得注意的是,对养老财务准备的态度上,女性比男性更为积极。有34%女性受访者已经开始为养老做财务准备,而男性为28%。

  在金融素养方面,报告也进行了广泛而深入的调研和分析。人们对通货膨胀较了解,但对风险分散却认知不足。报告认为,这可能与中国消费者对银行存款和理财产品依赖度较高有关。总体上,人们对银行之外的其他养老理财方式缺乏认知。

  但令人欣慰的是,年轻一代对金融知识有着较高的认知和接受程度。报告显示,25虽至34岁年龄段的受访者表现出最高的金融素养,在通货膨胀和风险分散问题上都获得了最高的正确率。

  互联网平台助力养老第三支柱发展

  今年以来,从发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》,到试点税延型养老保险,再到14支养老目标基金获批并发行,作为第三支柱的个人养老体系正在逐步形成,堪称养老第三支柱元年。

  日前,中国证监会主席刘士余在中国基金业20周年论坛上表示,在税收递延政策支持下,基金行业要做好养老基金产品储备,养老金账户衔接及平台建设工作,为明年公募基金纳入养老金配置盘子做好准备。

  报告指出,目前商业银行、保险经纪和代理机构等是养老产品销售的重要渠道,但互联网渠道正以其便捷高效等特点吸引着年轻一代。

  互联网金融也在持续助力养老第三支柱建设。近日,两支养老目标基金在腾讯理财通和支付宝上正式启动发售,全国首批养老目标基金拉开了互联网平台发行的序幕。腾讯金融科技副总裁、腾讯理财平台负责人闫敏表示,今年8月份获批成立的养老目标基金,在理财通平台也在同步热卖,我们鼓励用户为养老提前做投资。

  报告还建议金融机构对养老产品和服务进行改善,尤其重视互联网金融服务渠道。保障型养老产品方面,金融机构可与医疗机构、护理机构、健康管理机构合作,推出与居民健康保障需求相结合的养老产品;设置投资型养老产品时则应注意购买者“对损失比收益更敏感”的特点,做好风险与收益的权衡。

责任编辑:李柳嘉