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”29号文“影响多家平台备案 共15家存管银行踩雷

  去年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称“57号文”),要求各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。今年3月28日,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29号文)。29号文要求对于网贷机构将互联网资产管理业务剥离出去,分立为不同实体的,应当将分离后的实体视为原网贷机构的组成部分,一并进行验收,承接互联网资管业务的实体未将存量业务压缩至零前,不得对相关网贷机构予以备案登记。

  在去年的严监管之下,一些大型的网贷平台出现一股拆分潮,将P2P业务独立运营,而原有的不合规业务则分拆为一个线上财富管理平台。29号文要求拆分后各板块仍要符合穿透式监管的原则。为了防范系统性风险,备案延期也是在所难免。

  融360大数据研究院与中国人民大学国际学院金融风险实验室共同组建的“网贷评级课题组”日前对外发布了《2018年网贷评级报告第1期(总第13期)》。报告显示,截至4月18日,至少有超过10家互金平台涉及互联网资管业务,其中包括聚宝匯、顺丰金融、恒大金服、东银金融等等。像恒大金服的恒耀安益系列产品为“定向委托计划“的产品;海航旗下聚宝匯的海租宝、海聚宝产品是涉及“定向委托计划”的产品;万达财富的万惠金月月尊是“定向委托计划”的产品;东银金融的东方盈产品也是涉及“定向委托计划”的产品。涉及到“收益权转让“的平台有狐狸慧赚的慧盈ZZ-ZYFD-BC06001产品、东方汇的邦你盈产品、简理财的智能投产品、五星财富等。销售地方交易所产品的平台有唐小僧、投资派、简理财等。

  融360统计数据显示,截至2018年4月23日,全国共有832家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的53.16%。开展资金存管业务的银行共计65家,其中15家银行踩雷。2018年1季度银行存管爆雷平台再添8家,截至4月23日,累计36家银行存管平台爆雷,涉及问题主要包括跑路、提现困难、经侦介入、转型等。问题平台中上线华兴银行资金存管的平台有7家,其中4家提现困难、3家停业。徽商银行和厦门国际银行则分别有4家平台出现提现困难、经侦介入等问题。

  爆雷平台中更有善林金融这样接入了银行存管的百亿级平台。善林金融旗下的善林宝、善林财富和亿宝贷三家P2P平台分别与厦门国际银行、新网银行达成合作,三家平台累计成交量超过百亿。以往大部分出借人认为平台接入银行存管便意味着资金安全,但实际上银行资金存管只能保证平台和出借人、借款人的资金隔离,避免平台擅自挪用出借人资金,尽可能保证资金在出借人与借款人之间点对点的流动。从而避免平台设立资金池,并防止平台卷款跑路。但是,如果上线了银行资金存管的平台变相自融或发假标,这种情况是很难防范的。

  在网贷备案延期以及银行存管背书再次消弱的情况下,出借人该如何选择平台呢?融360网贷评级组认为,对于出借人来说,在选择平台时,除了关注平台的背景实力外,还要看这家平台是否在积极进行合规整改。主要应该从这6个方面来判断:一是信批专页,披露包括法人签字、成交量、在贷余额、逾期、代偿金额、收费标准等信批维度的完整性和及时性;二是限额,历史存量和近期发标额度有没有超20、100万的限额规定;三是银行存管,需确定项目是不是都接入到了存管系统中;四是两证,等保三级、电信业务经营许可证,比如上海要求等保三级测评分要达到90分。虽然目前电信业务经营许可证不是备案的前置条件,但是也是备案的一个重要加分项;五是第三方报告,律所合规报告和会计事务所审计报告;六是关联公司的业务合规,关联公司是否还在无牌照从事资管业务。

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