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因“小”而变 顺势而为

农行安徽省分行深耕普惠金融助力小微企业

  为认真贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业金融服务、降低小微企业融资成本的部署要求,农行安徽省分行将强化小微金融业务作为履行社会责任、支持实体经济的重要抓手,不断完善普惠金融服务的组织体系与运行机制,持续开展特色产品与服务模式创新,加大信贷投放与结构调整力度,努力扩大小微金融服务的覆盖面。截至7月末,全省农行系统小微企业贷款余额277.5亿元,较年初增加51.1亿元,增速达22.59%,高于各项贷款平均增速10个百分点;不良贷款率2.3%,下降1.28个百分点。其中,央行降准口径普惠金融贷款余额108.6亿元,较年初增加25.3亿元,增长30.4%;银保监会监管口径普惠金融贷款余额72.7亿元,较年初增加15.1亿元,增长26%。

  机构专营 全力打造小微企业服务后盾

  该行不断加快落实“五专”经营机制,自上而下推进专营机构建设。《澳门网上博彩排名》记者了解到,小微企业服务对象最多的合肥分行,单设了普惠金融事业部,在全省其他15个二级分行的公司业务部设立普惠金融业务团队,确保小微金融业务有人抓、有人问、有人管。该行还采取“机构专营、专人专岗”方式,创建32家普惠金融专营支行,辖属太和县支行入选农行总行“小微企业金融服务示范支行”,合肥经济开发区支行被评为“中国制造2025”国家级示范区普惠金融服务机构。

  该行进一步实施专项推动,单独制定普惠金融业务绩效考核方案,设置小微贷款投放增量、小微客户增量、不良率控制等指标,大幅提高考核权重,并将结果纳入各二级分行综合绩效考核。对普惠指标未达标的二级分行,实行“评先评优”一票否决。单独编制普惠金融行动计划,单独下达小微贷款专项计划,单独配置专项贷款规模,配备专项激励工资,落实小微企业信贷业务尽职免责管理办法,提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。

  创新产品 着力拓宽小微企业融资渠道

  为进一步拓宽小微企业融资渠道,该行加强与政策性担保公司、政府引导基金、风险补偿基金合作,针对不同小微客户差异化的金融需求,创新推出“金担通”“农担通”“税融通”等13款小微特色产品。针对科技型小微企业知识密集型、轻资产、服务专业化要求高的特点,在合肥分行单设科技支行,并推出专项贷款品种“科创贷”,有效满足科技型小微企业的特殊需求。

  针对农户融资难、融资贵、融资慢等难题,创新特色产品,为农村改革发源地小岗村量身定制信贷产品“兴农贷”,以“三变改革”股权证为质押,对小岗村全村村民整体授信,村集体为村民背书,村民以股权证为自己的诚信背书,让“红证书”变为“活资产”。围绕农村产权制度改革,为宣城旌德县农户发放全国首笔“三权分置”农民住房财产权抵押贷款。

  创新推广“单位账户在线开户系统”,通过“网上信息采集、客户预约办理”,小微企业开户时间由原来的3个小时缩短到30分钟。同时,该行加大减费让利力度,除免收开户费、年费、小额账户管理费等收费项目以外,自7月份起,新发放的央行降准口径、银保监会监管口径小微企业贷款利率,均较一季度下降74个基点,为小微企业让利550万元。

  模式新颖 倾力为小微企业插上时代翅膀

  “没想到农行还有这样新颖的服务模式。自从用了他们的‘数据网贷’,从贷款申请到资金到账,全程网上操作,资金实时到账,我足不出户就能在线借款和还款,实在是太方便、太实用了。”说这话的是“迎驾集团”下游经销商霍山喜阳阳商贸有限公司法人代表吴菊芳。她所说的正是农行安徽省分行近期研发投产的“数据网贷”,该模式重信用、轻担保,全程网上操作,借助互联网和大数据分析技术,为核心企业的上下游客户提供全线上供应链融资服务,通过农行数据网贷系统与核心企业ERP系统对接,共享企业与其上下游客户间的历史交易数据。通过系统进行数据分析,为上游供应商和下游经销商自动核定授信额度。

  据了解,该行始终将互联网金融服务“三农”、服务小微作为全行“一号工程”,充分利用大数据技术,推出互联网“惠农e贷”信贷模式,实现农户数据批量采集、贷款线上自动审批、线上自助用信,从贷款申请到放款仅需几分钟,且随借随还,极大提高了申贷的便利性。广泛收集农村个体工商户和规模经营农户数据,筛选目标客户,将85万名农户纳入“授信白名单”,制作统一的宣传标语、折页、展板,通过手机短信精准营销推送,保障增量信贷规模供应,累计发放“惠农e贷”17.9亿元,其中,农户生产经营贷款增加13.6亿元。同时,加快惠农服务渠道建设,推动惠农通服务点提质升级,通过上线“农银e管家”,让近10万户小微企业和商户搭上了“互联网+”线上产品购销快车,半年交易额达30亿元。另外,该行大力推广“信贷工厂”服务模式,围绕阜南县柳编产业集群以及太和县医药、毛发产业集群中的优质客户,制定整体服务方案,确定整体授信额度,建立小微企业统一授信模板,实施批量化调查审批,投放相关贷款6000万元。

责任编辑:韩胜杰