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陕西:“一企一策”推动小微金融服务实现三个转变

  近年来,陕西金融系统按照国家推进小微企业金融服务的部署和要求,不断加大工作力度,推动金融产品与服务创新,促进小微金融服务政策落地见效,在建立开展小微企业金融服务主办行、联系行制度的基础上,下沉小微政策执行和服务重心,增强政策合力,实行“一企一策、精准支持”,搭建小微企业“金融顾问”政策体系,取得了积极效果。截至今年8月末,陕西全省人民银行、政府部门、金融机构累计为700多户小微企业提供了“一企一策”顾问服务,小微企业金融服务实现了“三个转变”,小微企业获得感明显增强。

  转变一:小微金融服务从外部政策引导转向内部能力建设

  小微企业是金融服务的载体,其认识金融、运用金融的能力决定了小微企业金融服务的高度和质量。近年来,人行西安分行出台了一系列推动小微企业金融服务水平提升的政策文件,但在政策宣介、引导过程中发现企业不知晓、不会用的情况比较突出。为破解这一难题,该行指导和推动辖内分支机构发挥立足一线、熟悉情况的优势,联合当地工信委、发改委、金融办等部门,搭建“政、银、证、企”“四位一体”融资服务平台,以“一对一”的金融专业服务为主要形式,由银行业、证券业金融机构与小微企业结对子,向小微企业派驻金融顾问,重点解决银企、证企信息不对称问题,推动了金融与实体经济的良性互动、深度融合,提高了金融服务的针对性和实效性。

  陕西部分地市以提升小微企业金融服务能力为目标,通过成立小微企业金融服务顾问工作领导小组、出台“一企一策”帮扶制度、建立金融机构联系企业制度、搭建小微企业帮扶名录等方式,完善了小微企业金融服务制度体系。安康市要求金融顾问成员与所对应的企业签订服务协议,明确双方的职责以及权利和义务,金融顾问与小微企业均实行动态管理、能进能出,有效提高了金融顾问制度的约束力,目前安康市金融系统已遴选398名业务骨干出任550家民营企业的金融顾问;延安市建立了金融机构联系企业制度,要求各银行机构制定具体的联系企业工作计划,积极与联系企业进行对接,宣传金融服务政策和融资产品服务项目,传递金融方面信息。

  安康市白河县逸酒酒业有限公司是一家以木瓜酒为主营产品的小微企业,对口帮扶的人行安康中支金融顾问多次到企业开展调研,一方面推动企业完善经营管理、强化产品销售;另一方面协助企业获得政府部门的政策、资金支持,并推动企业优化股权结构,增强资本实力。同时,加强与银行机构联系,积极帮助企业争取银行贷款,通过金融顾问的协调,企业贷款总量稳步提升,产品线更加丰富,企业经营效益显著提高,企业运用金融资源提升经营水平的能力不断增强。

  转变二:小微金融服务从面上广种薄收转向点上精准帮扶

  小微企业数量众多,金融需求各有侧重,金融机构支持小微企业更多从批量化营销、标准化产品入手,提高服务质量和效率,但批量化的服务往往无法满足小微企业“短、小、频、急”的信贷需求。在此背景下,依托金融顾问以及“一企一策”的制度安排,陕西小微金融服务从面上的广种薄收向点上的精准帮扶转变。

  2018年以来,陕西铜川市由当地金融办、人民银行、银监局牵头,各金融机构、市级政府部门及各县区政府参与,开展了融资困难企业帮扶及“一企一策”行动,进一步优化小微企业融资环境。目前,该市已对全市137家小微企业进行了入户调研,并针对其中78家企业制定了帮扶方案。汉中市通过推行定点捆绑、定期跟踪、适时指导、全程服务的方式,协助企业制定贷款方案,积极推广符合小微企业需求特点的多元化、专业化信贷产品,重点解决金融机构与小微企业之间信息不对称、贷款难和难贷款并存的问题,帮助小微企业健康发展。

  汉中市勉县恒旭页岩空心砖厂是一家从事页岩砖、空心砖加工制造以及销售的小微企业。人行勉县支行在全县建立了金融顾问制度,并选择邮储银行勉县支行与该企业进行结对帮扶。邮储银行勉县支行了解到该企业由于修缮经营场地、购买原材料以及日常资金流转等急需贷款支持,但不知如何获得贷款。金融顾问通过现场调研,结合企业生产实际,建议该企业法人将其名下商用房作为抵押物,在最短时间内帮助企业获得了200万元贷款用于其生产经营。企业获得贷款支持后运营更加顺畅,在助推地方节能环保事业的同时也为实体经济发展贡献了力量。

  转变三:小微金融服务从单线融资扶持转向闭环流程服务

  在小微企业经营所需的金融服务中,金融系统以往更多关注其融资的可得性,以协助小微企业获得贷款作为主要目标,但小微企业在融资过程中,融资担保、续贷转贷等金融体系以外的障碍往往成为企业融资的“拦路虎”。针对这一状况,陕西建立的金融顾问制度坚持问题导向,在关注小微企业融资可得性之外,一方面通过优化内部流程,提高办贷效率;另一方面通过推进建立融资担保体系缓解企业续贷转贷难题,进一步优化小微企业金融服务,推进融资流程实现闭环运转。安康市金融机构在开展金融顾问工作过程中,根据各企业资金需求特点,主动优化信贷、审批、风险控制等环节,加快服务流程再造,简化了手续,提高了效率,同时降低了企业融资成本。铜川市金融机构在当地人民银行、银监部门的牵头组织下,会同政府部门一起专项研究帮扶企业在经营、融资中存在的问题,针对企业具体融资诉求,制定帮扶方案,细化帮扶举措,切实帮助企业解决困难。

  2018年5月,安康市聚力砼业有限责任公司400万元流动资金贷款即将到期,安康市农商银行金融顾问了解到该企业由于生产线升级改造及应收账款未及时收回造成资金困难情况后,启用了信贷审批绿色通道,为该企业办理了“续贷宝”,通过“限时办结”,在不到一周时间内办结了该笔续贷业务,解了企业燃眉之急,避免了企业借“过桥资金”偿还贷款,降低了企业融资成本。

  铜川市家瑞木门因迁厂至工业园区,已完成订单货款尚未全部收回,贷款本金偿还困难。铜川市在“一企一策”帮扶过程中,按照市场化原则,在企业满足金融机构续贷条件之前,充分发挥转贷基金的周转作用,向企业提供400万元的周转资金,帮助企业先行偿还银行贷款,维护银企之间良好的合作关系,帮助企业渡过难关。同时,在总结案例企业成功帮扶经验的基础上,为其余20家面临相同问题的企业提供了经验借鉴,形成了帮扶模板,实现了“帮助一个、扶持一批”的效果。

  在结束采访时,人行西安分行相关人士告诉《澳门网上博彩排名》记者:“下一步,人行西安分行将在总结各地开展小微金融服务‘一企一策’经验的基础上,在全省推广开展此项工作,进一步提升小微企业金融服务质量,助力小微企业更好发展。”

责任编辑:杨喜亭