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河南:深化民营和小微企业金融服务见真章

  这样一组数据显示出河南省民营经济的重要地位:2017年,全省民营经济增加值达到3.2万亿元,占GDP的71%;民营企业实现利润10494.97亿元,共上缴税金2674.7亿元,占全省税收的61.8%;民营企业吸纳新增就业超过130万人,占比90%以上;民营经济单位数308.45万个,其中民营企业50.01万家、个体工商户258.44万户,占全省企业单位数的99%。

  民营经济的持续健康发展是河南经济社会发展成就的集中体现,离不开金融“活水”的持续、精准浇灌。2018年11月12日,河南省委书记王国生在人民银行郑州中心支行召开金融工作座谈会,学习贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,研究深化改革创新、加大金融支持力度、促进民营经济健康发展的政策措施。王国生表示,金融机构要积极服务对接民营企业,完善常态化沟通协调和利益联结机制,建立“眼里有你、心中有你”的信赖关系,多措并举回应融资需求。

  为了让党的政策落地实、见效快,人民银行郑州中心支行确立了“分类施策、精准支持、市场导向、政策引导、精细管理、监督问效”的工作原则,凝聚合力,强化责任担当,推动民营和小微企业金融服务提质增效。“把民营企业和小微企业金融服务工作作为今后一段时期工作的重中之重,以问题为导向,以更有力的举措、更有效的行动,以咬定青山不放松的韧劲,抓紧、抓实、抓好政策措施的落地。”郑州中心支行行长徐诺金向《澳门网上博彩排名》记者表示。

  畅通政策传导机制

  今年7月中旬,人行郑州中支组织召开2018年上半年河南省货币信贷政策运行形势分析暨小微企业金融服务电视电话会,就全省金融系统做好小微企业金融服务工作作出专门部署。该中支在广泛深入调研的基础上,形成了《关于完善小微企业融资政策的建议》,并制定出台了《关于进一步深化小微企业金融服务实施细则》等文件,明确重点扶持的小微企业标准,制定人民银行一揽子激励政策清单。

  与此同时,人行郑州中支牵头组织在商丘、漯河、安阳、洛阳、驻马店、许昌6个地市和河南自贸区接连召开7场“河南省小微企业金融服务政策宣讲暨政银企项目对接会”,向与会的党政部门、企业负责同志宣讲金融政策,由金融机构推介针对小微企业的服务模式和产品,收到了良好的社会效果,为政策的有效落地奠定了坚实的基础。

  “民营和小微企业金融服务百千万行动计划”正成为河南省人民银行系统深化民营和小微企业金融服务的有效抓手。根据计划,将按照统一的标准,在每个县筛选约100家民营或小微企业,平均每个市约1000家,全省合计10000余家,作为重点支持对象。通过建立重点支持企业名录库、实施主办行制度、单列贷款计划、实施台账管理、开展财务辅导和金融知识培训、加强贷款对口支持、合理确定贷款利率、复制“信贷+信用”普惠金融模式等一系列政策措施,加快建立稳定、紧密、良性互动的银企关系,着力打通金融活水流向民营和小微企业的“最后一公里”,促进名录库内的民营和小微企业获得金融支持的规模显著提升,融资成本明显优化,发行债务融资工具以及直接上市融资的能力更趋增强,培育支持名录库内的民营和小微企业把产品做精、把产业做优、把“蛋糕”做大,逐步成长为行业领先、竞争力趋强的领军企业,成为促进河南省产业结构优化升级和经济结构战略调整的中坚力量。

  真金白银精准帮扶

  人行郑州中支实施“百亿央行资金支小计划”,优化再贷款、再贴现限额分配模式,推广支小再贷款“先贷后借”模式,强化金融支持民营企业的政策激励。与此同时,人民银行加强监督核查再贷款台账管理等重点环节,确保政策落地不走偏;加强对存续期小微企业金融债券、“双创”金融债券募集资金管理和使用情况的监督,督促发行机构将募集资金投放到指定领域;进一步加快推进中小企业信用体系建设,完善小微企业信用信息的征集、评价和应用机制。截至10月末,河南省支小再贷款余额43.1亿元,比去年同期增加12.6亿元,比6月末和年初分别增加28.8亿元、25.8亿元。1月至10月份,全省累计办理再贴现157亿元,同比增长119.6%,其中80%以上用于支持小微、涉农企业票据融资。

  “一手抓政策督导,一手引导金融机构树立正确的信贷文化。”人行郑州中支信贷管理部门负责人向《澳门网上博彩排名》记者介绍,该行将通过开展现场核查、在MPA评估中提高小微企业贷款参数比例等激励约束措施,及时总结、宣传金融支持民营经济的典型案例,在全省推动形成对民营和小微企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,并贯彻落实到信贷工作全过程,使得金融机构愿意做、能够做、也会做民营和小微企业业务,切实增加民营和小微企业贷款户数、金额。

  成立于2014年的河南大河智信科技股份公司是家“小个子”科技型企业,说“小个子”是因为科技型企业“轻资产”的特征。2017年企业的融资问题在建设银行河南省分行无抵押担保的信用贷款面前迎刃而解,原来建设银行与当地的税务、工商、科技协会等部门建立了数据连接,实现了信息共享,企业贷款不再需要“硬担保”,“轻资产”的科技型企业迎来了春天。“科技赋能,把大数据和互联网技术运用到信贷模式创新之中,打造以企业为中心的信贷文化。”建设银行河南省分行负责人告诉记者。

  中原银行围绕小微企业不同成长阶段,为企业打造覆盖全生命周期的综合金融服务方案。对于初创期企业,该行联合河南省财政厅成立了总规模100亿元的河南省中小企业基金,通过联合投资模式,加大对省内新兴行业中成长性好的小微企业的投放力度。针对成长期企业,中原银行通过商票保贴、在线供应链、现金管理等服务和税单贷、科技贷、政采贷、永续贷等小微企业专属产品满足企业生产经营需要。针对成熟期企业,该行提供综合化服务方案,大力开发产业基金、资产证券化等创新型产品,并为企业提供境内境外上市辅导服务。

  政策效力逐步显现

  深化民营和小微企业金融服务的政策部署正在不折不扣地落地。

  截至2018年10月末,河南省民营企业人民币贷款余额(不含票据贴现)达11648亿元,占全部企业贷款的24.8%,较年初新增846.9亿元。9月末,全省144家法人金融机构小微企业贷款加权平均利率为8.48%,较年初下降0.1个百分点。其中,6月小微企业贷款大量投放,当月发放小微企业贷款利率仅为7.54%。此外,企业融资渠道得到有效拓宽,融资便利性得到改善。

  政策效力正在汇聚。河南省金融办指导省农业信贷担保公司探索构建农业信贷担保体系建设,加强地方生态环境建设,遏制全省非法集资案件高发势头。河南银保监局开展了整治银行业市场乱象和小微企业融资服务专项督查等重点活动,积极发展保险资金运用和融资增信类保证保险等业务。河南证监局着力支持小微企业新三板挂牌和中原股权交易中心挂牌展示。财政税务部门积极发挥财政资金的杠杆效应,促进各项减税政策有效落地,完善小微企业信贷风险补偿机制,推进政府采购合同融资。

  金融服务和产品创新强化问题导向,解决企业融资难、融资慢问题效果明显。金融机构通过人行郑州中支征信系统的应收账款平台,针对小微、民营企业创新开展应收账款质押融资业务,截至2018年10月,为小型企业办理应收账款质押融资195笔、70.9亿元,为微型企业办理35笔、5.2亿元。其中,工行河南省分行为某大型企业的11家上游民营和小微企业提供应收账款融资质押2030万元;农行河南省分行创新推出“数据网贷·速实贷”产品,专门为核心企业供应链上下游的小微客户提供应收账款融资、保理等供应链融资服务,目前已发放贷款2970万元。郑州银行创新推出中征应收账款贷款,针对“企业+农户”的养殖模式,以农户持有的大企业应收账款作为质押担保发放贷款,累计投放贷款36.15亿元。

责任编辑:袁浩