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农发行大连市分行创新农业供应链金融
“精准滴灌”民营小微企业

    近日,农发行大连市分行发放了该行首笔农业供应链金融贷款1000万元,探索出一条农业政策性金融支持民营小微企业的新路径。

    长期以来,融资难、融资贵、成本高是民营小微企业面临的难题。为进一步加大政策性金融服务实体经济力度、更好地支持民营小微企业发展,农发行积极探索农业供应链金融模式,确定了农业供应链信贷业务试点单位。2019年5月,农发行大连市分行获总行批复,成为全国农业供应链金融的首批试点行之一。为了使农业供应链金融尽快落地,该行认真学习国内外供应链金融的相关理论知识,了解供应链金融的运作模式和风险机制,将供应链金融知识和应用成果与该行业务实际相结合,并在省分行的指导下,制定了从调研、培育、评估到管理全流程方案。

    民营小微企业基础弱、底子薄,担保能力不足是制约其发展及融资的主要瓶颈。而农业供应链金融模式正好可以在供应链核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下,凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的交易基础,对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务,从而将核心企业良好的信用转化为上下游小微企业的融资能力,把单个小微企业的不可控风险转变为整个供应链的可控风险,进而从根本上解决小微企业融资难、融资贵问题。农发行大连市分行抓住这个关键环节,在广泛筛选客户的基础上,确立了首农供应链(大连)有限公司为首个农业供应链金融核心企业,以下游企业委托核心企业代理进口货物预付款及库存商品为基础,通过“先款后货”交易方式或控制商品出库等风险防控措施,为下游企业运营提供流动资金贷款融资服务,并签订三方监管协议加以规范。

    针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点,该行采取每年一次授信,以核心企业与下游企业近3个月至6个月平均交易金额和不超过4个月的交易金额确定最高授信额度,并可在一年有效期内循环使用贷款资金,无需重复审批。该行充分发挥农业政策性银行支农优势,采取低于同行业水平的利率定价政策,本次投放的1000万元贷款采用基准利率。便捷客户准入,优化信贷流程,将客户信用评级、授信、用信流程同步发起,压缩办贷时间。通过省市县行三级联动,前中后台加班加点的调查、审查,仅用10余天便可完成贷款调查、审查、审批及投放,保质保量地完成农业供应链金融的落地。

责任编辑:梁艳珍