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支持民企发展 银行探路前行

  9月26日召开的央行货币政策委员会2018年第三季度例会强调,要努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应,提升金融服务实体经济能力,推动形成经济金融良性循环。

  对于银行业而言,支持民营企业,不是要不要的问题,而是如何做实做好、做细做深的问题,这已经成为业内的普遍共识。就在上述会议召开同日,工行举办了“工银普惠行”主题活动启动会;而中行、建行等银行高层近期也在加紧研究部署加大支持民营企业力度的相关工作。

  那么,更好地支持民营企业,各家银行有何妙招?在此过程中还存在哪些障碍?如何才能进一步提升服务质效?

  服务:不是“一招鲜吃遍天”

  “实际上,根据小微企业生产经营活动与资金周转的具体特征以及所处的初创、成长与成熟壮大等不同的生命阶段,其金融需求也存在明显差异,需要短期与长期、信用与抵质押、线上与线下相结合的多元化融资支持,需要包括开户、结算、融资、投资等在内的全链条金融服务。”在“工银普惠行”主题活动启动会上,工行董事长易会满表示,民营企业需要的是全流程、全产品、全生命周期的金融服务。

  正如易会满所言,金融支持民营企业,既要勇于创新突破,善于运用各种新技术新手段,又要脚踏实地,不忘初心,真正立足其需求,扎扎实实做好基础服务,不盲目追逐“潮流”,不寄希望于“一招鲜吃遍天”。

  据悉,工行将重点围绕“五个聚焦”,进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,推动小微金融增量、扩面、平价,力争未来3年公司贷款增量三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,普惠贷款3年翻一番。由此,金融服务的雨露甘霖定会更多惠及民营企业。

  《金融时报》记者还从其他银行了解到,在整体的战略层面,各行高度重视对该领域的服务。例如,农行近期印发了《关于加强小微金融综合服务能力建设的意见》,提出要以两大平台建设为支撑,重点提升政策支持、系统支撑、数据应用、产品创新、综合营销、专业经营、渠道整合、风险管控8个方面服务能力。

  而具体操作层面,银行也各有高招。针对民营企业特点,建行副行长章更生给出了5个具体措施——简化业务流程,以减少人力成本提高服务效率;充分利用大数据破解信息不对称的难题,更加直观的为客户画像,有效的甄别目标客户;以平台的方向集成资源做深普惠服务,通过聚合内外部线上线下销售渠道资源,经营类、经营销售类场景等,智能识别客户需求和批类产品,打造多维立体的普惠金融服务网络;以生态为目标,赋能社会共享发展,推动能力开放为社会提供技术和信息共享服务;运用移动金融打造方便民营企业贷款的环境。

  创新:拳头产品先声夺人

  日前,建行推出了“建行惠懂你”智能 APP,据该行有关负责人介绍,该产品利用互联网、大数据、生物识别等技术,创新实现了“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式。此举不仅为其拳头系列产品“小微快贷”增加一位成员,也实现了线上一站式办理。

  经过不断创新,“小微快贷”家族不断壮大,成员包括“信用贷”“云税贷”“账户云贷”“抵押快贷”等系列产品,全面契合小微企业的经营特点,如今已累计为超过8200户小微企业提供55亿元信贷支持,惠及到众多的民营企业。

  顺应“数字普惠”的趋势,工行也推出了相关的拳头产品,来加强对民营企业客户的服务。目前,该行搭建了小微金融服务平台,并打造了由经营快贷、网贷通、线上供应链融资组成的三大产品体系。

  据易会满介绍,小微金融服务平台创新打造了“线上预约、线下面签”的便捷开户新模式,客户仅需到店一次,半小时即可完成开户与基础业务的一站式办理。经营快贷具有“低门槛、纯信用”的特点,基于小微企业的结算等信息,无需抵押担保,主动授信,实现“秒贷”,节约成本。“网贷通”通过建立覆盖全国的押品数据库,智能评估押品价值,实现线上一键即贷,随借随还,目前已累计为超过9万小微客户发放融资2.4万亿元。供应链融资则以核心企业为依托,应用区块链和大数据技术,可实现全链条授信融资。

  与此同时,中小银行也根据自身的优势和定位,不断打造服务民营企业的拳头产品。浙商银行深耕智能制造,针对小微制造型企业,持续研发推出 “三板贷”“智造贷”“光伏贷”“科创贷”“文创贷”等产品。北京银行探索小微企业网络融资新模式,推出“永续贷”“农旅贷”等产品。杭州银行则着力打造“云抵贷”“税金贷”产品,线上线下轮动,稳健服务相关民营企业。

  探索:模式在差异化中提效

  尽管近年来银行对民营企业支持力度不断提升,但如何使既有金融产品和服务模式进一步贴合民企需求,各家银行正在加紧探索。今年9月,工行和中行高层就亲自率队走进民营企业,寻找改进金融服务的良方。

  在深入浙江杭州和绍兴两地,并与8家民营企业进行座谈之后,易会满表示,下一步,工行将强化分类指导,差异化下放创新权限,鼓励分支机构加大区域灵活创新,拓展综合服务,努力解决好民营企业现在最担忧的担保问题、信用问题、期限问题。

  而针对相关企业在专题座谈会上所提出的建议,中行董事长陈四清表示,中行会认真跟进研究,探索为其提供差异化的政策支持,持续完善和创新该领域金融服务,支持实体经济。

  更好地为民营企业提供服务,离不开银行业不断的创新探索。面对科创型民营企业,中行业已推出“中关村模式”,在充分考虑相关企业发展规律和经营特点的基础上,承认核心技术及专利权的资本属性,引入科技专家联合评审,开发独立的授信审批流程和模式,解决了一批拥有核心技术、市场前景好的相关技企业融资难问题。

  据悉,该模式目前已在北京中关村、上海张江、广东广州、湖北武汉、江苏苏州、天津滨海、江苏南京等地复制推广。截至今年8月末,中行已累计发放“中关村模式”贷款521亿元,服务客户超过4400户。

  值得一提得是,浙商银行利用区块链技术,为服务民营企业提供新招。8月17日,该行推出了国内银行间市场首单应用区块链技术和直接以企业应收账款为基础资产的证券化产品,有效化解企业,尤其是面临融资难贵困境的民营企业应收账款占比过高的难题。

责任编辑:韩胜杰