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【安徽】探路标准服务模式:邮储银行破解民营企业融资之困

  “服务民营和小微企业发展事关全局,既是落实党中央、国务院决策部署的政治任务,也是邮储银行不忘初心、坚定战略定位的内在需要,是当前我们必须做好的重点工作。”在日前召开的邮储银行民营和小微企业金融服务座谈会上,邮储银行副行长邵智宝如是说。

  目前,我国有2700多万户民营企业,分布在各行各业。为了更好地贯彻落实习近平总书记关于民营经济的重要讲话精神,工业和信息化部、国家市场监管总局、国家融资担保基金有限责任公司以及邮储银行有关负责人日前在安徽合肥实地走访调研了民营和小微企业发展情况,并召开了上述民营和小微企业金融服务座谈会,听取9家民营小微企业家代表介绍经营发展需求,深入探讨如何进一步提升金融服务水平,助力民营和小微企业高质量发展。

朱燕祥 画

  大数据技术破解融资难题

  由于无固定资产抵押、信息不对称、缺乏有效担保、抗风险能力较弱等原因,民营企业在发展中普遍面临着融资难的问题。邵智宝表示:“加强信息技术应用以解决信息不对称、民企违约风险高等问题,可成为缓解民企融资难的重要举措。”

  今年年初,邮储银行上线了服务小微企业的全流程线上化的大数据信贷产品“小微易贷”,极大地缓解了小微企业因无抵押、无担保导致的融资困境。“‘小微易贷’等大数据信贷产品在解决小微企业融资难题的同时,也让贷款风险可控。”邮储银行一名信贷客户经理对《澳门网上博彩排名》记者表示。

  据悉,未来邮储银行将在加快推广“小微易贷”产品的基础上,进一步聚焦产品服务创新,针对民营小微企业融资难题,推出“强抵押”“弱担保”“纯信用”全产品序列,满足民营小微企业多元化融资需求。

  同时,邮储银行将加快与税务、工商等部门合作对接,运用大数据技术,破解信息不对称问题给民营小微企业在融资方面带来的困难。

  减费让利直击融资贵问题

  记者从相关民营小微企业负责人的介绍中了解到,除了融资难之外,融资贵仍是民营小微企业面临的主要问题。对此,邮储银行的实践也提供了有益的借鉴。

  “邮储银行‘邮包贷’产品年利率优惠,为我们企业降低了融资成本。”望江恒杰电子商务有限公司总经理汪余清介绍,“邮包贷”是邮储银行安徽省分行针对电子商务企业的特征和融资需求推出的创新产品。该产品以信用方式发放,无需企业提供抵质押担保,有效降低了部分轻资产电子商务企业的融资成本。

  “为解决民营小微企业融资贵问题,邮储银行聚焦于‘定方案、推产品、减费用’三管齐下。”邮储银行小企业金融部总经理刘存亮说。首先,邮储银行制定印发民营企业贷款利率管控方案,对新老民营小微企业贷款客户全面让利;其次,通过积极推出无还本续贷业务,有效缓解“过桥资金”的问题;再次,严禁向民营小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用,免收民营小微企业贷款提前还款违约金,进一步降低民营小微企业贷款成本。

  据《澳门网上博彩排名》记者了解,日前,邮储银行明确提出,四季度新发放普惠小微企业贷款平均利率要较一季度下降1个百分点。同时,认真落实监管机构的各项考核要求,对民营小微企业贷款给予内部资金转移价格优惠和专项额度支持,优先全额满足小微企业信贷需求。

  探索高标准服务模式

  “民营和小微企业要发展,除了需要便捷的融资环境外,我们也很需要经营管理等多方面的智力支持。”安徽省一鸣新材料科技有限公司总经理聂刚在座谈上表示。

  为了不断提升民营小微企业金融服务质量,探索大型银行持续支持民营小微企业的有效模式,邮储银行自2010年以来连续9年举办创富大赛活动,将“融资”和“融智”结合,为支持民营小微企业发展搭建了一体化综合金融服务平台。

  此外,邮储银行还通过专业化队伍建设、专营机构建设等工作,不断提升服务民营和小微企业的金融服务能力。

  数据显示,目前,邮储银行拥有近4万个营业网点,服务民营和小微企业的经营机构覆盖全国。邮储银行配备了全行六分之一的人员力量、打造了近3万人的队伍,专业服务民营和小微企业。截至2018年三季度末,邮储银行民营经济贷款余额6377亿元。

  “针对不同民营企业特点,邮储银行将进一步实施精准服务,突出重点行业,建立民营企业‘白名单’管理机制。”邵智宝表示,对于公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的大中型民营企业,开通绿色通道,加强综合金融服务;对于主业突出、信用良好的民营小微企业,配套快捷型产品,提高服务效率,优化客户体验;而对于已经出现偿债困难,但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业,采取“一户一策”的方式逐户跟踪,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。

责任编辑:梁艳珍