返回首页
深度CURRENT AFFAIRS
深度 / 正文
建行多措并举持续支持民企发展

  民营经济在我国经济发展中占有重要地位。近年来,建设银行积极响应国家政策,充分发挥国有商业银行主力军作用,多措并举持续加大对民营企业的支持力度。特别是自去年以来,为更好地落实民营企业座谈会重要精神、坚持“两个毫不动摇”、解决融资难融资贵难题,该行用实际行动交出了一份优异的答卷。

  数据显示,2019年一季度,该行民营企业贷款新增超千亿元,新增占比超40%,贷款加权平均利率较年初明显下降,已低于5%,位居人民银行一季度MPA民营企业服务考核四大行前列。

  “对于民企,建行以同舟共济之情践行雪中送炭之举。在以体制机制保障民企金融服务可获得性的同时,还以综合金融服务助力民企做优做强。此外,借助金融科技手段,建行积极探索服务民企的可持续之路。”该行有关负责人告诉《澳门网上博彩排名》记者。

  保障服务获得性 不让民企“掉队”

  我国智能电网行业某龙头企业一度由于公司股票质押率过高,公司股价处于下行趋势,存在被强制平仓从而导致公司实际控制人发生变更的风险。“对此,建行根据企业自身特点,在不放弃、不抽贷的前提下,促成企业通过股权出让改善现金流,通过网络供应链加强企业上下游融资支持,及时弥补企业在生产经营中的资金缺口,保障其正常生产经营。” 建行有关负责人说。

  截至目前,在建行的大力支持下,该企业已脱离困境,整体经营向好。该企业的风险化解方式也已成为市场中化解股票质押风险的“标杆案例”,为遭遇股价下跌引发平仓风险的上市企业提供了一种新的解决模式。

  上述负责人表示,对于民营企业在发展过程中出现的临时性资金困难,该行发挥同舟共济的互助精神,对技术含量高、市场份额稳定的优质企业,坚持不盲目抽贷、压贷、断贷“三不原则”,积极做好金融机构债权人沟通以及银、政、企协商工作,帮助企业走出财务困境,真正做到雪中送炭。

  同时,该行还从体制机制上着手,推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,解决在民企金融服务中存在的难题。

  “建行坚持‘不唯所有制,只唯客户’的指导思想,积极出台相关政策,从体制机制上保障民营企业金融服务的可获得性。”上述负责人表示,自2018年11月以来,该行出台4份支持民营企业发展的全行性文件,推出26条政策以及30条精准落地措施,打出一套支持民营企业发展的“组合拳”,提出“五个优先、四个强化、四个保障”,分别从资源保障、扩大规模、效率提升、降低成本、考核激励、尽职免责、持续服务、助力脱困、减负赋能等方面给予制度安排,继续加大对民营企业的信贷投入和支持力度,以实际行动支持民营经济发展。

  数据显示,2018年年底与2019年一季度,该行民营企业贷款同比增速分别为8.9%、14.1%,分别高于同期国有企业3.3个、6.9个百分点。

  多措并举 助力民企壮大

  除加大信贷支持外,建行还结合不同企业特点,运用全牌照优势,为民营企业量身定制综合金融服务方案,加大多渠道融资支持力度,拓宽民营企业融资来源。

  今年以来,该行持续加大并购贷款支持做强民营企业的力度,一季度末对民营企业并购贷款余额达289亿元。“通过整合投行、资管类产品对接个性化金融需求,建行积极支持民营企业参与行业兼并重组、国企混改等,助力民营企业不断壮大。”该行有关负责人表示。

  相关的突出案例不胜枚举。例如,该行为龙湖地产及上游中小微供应商提供供应链反向保理资产证券化产品;为曹操专车提供股权融资财务顾问服务;为明阳智慧能源集团股份有限公司承销发行风电场项目建设的绿色中期票据;为红狮控股集团有限公司承销发行“一带一路”债券等。

  同时,该行还积极支持民营企业开展市场化、法制化债转股业务。截至一季度末,建信投资累计与民营企业签订市场化债转股框架协议近300亿元,其中过半已落地。处于对接洽谈中的民企项目约20个,金额约300亿元。

  科技赋能 让服务可持续

  民营企业尤其是小微企业的信贷风险,主要源于信息不对称的难题。“对此,建行通过内部挖潜和外部共享,运用金融科技打造出数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式,找到了一条破解征信难题、增强民营企业金融服务可持续的道路。”该行有关负责人表示。

  据了解,对内,该行依托“新一代”核心技术系统,打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对民营、小微企业和企业主信息的系统整合;对外,该行广泛联通税务、工商等外部公共信息,以大数据手段精准分析企业生产经营和信用状况,为企业融资有效增信。

  同时,该行从交易、结算、纳税等场景切入,围绕民营、小微企业实际需要创新定制产品,大幅提高民营、小微企业贷款可得性,同时,有效防范虚假交易、虚假经营等风险。

  “以创新网络供应链业务为例, 2018年,建行已与1184家核心企业合作,成功研发创新30余个子产品,并已累计向3.3万家企业发放超5000亿元网络供应链信贷资金,信贷资金全部投向实体经济。”上述负责人介绍说,在通过网络供应链获得信贷支持的客户中,民营企业有11190户,占比达94%,信贷余额近700亿元,占73%,有效解决了产业链上中小民营企业的融资难题。同时,该行“小微快贷”业务实施客户准入“机控”管理,将银行对客户的资格要求和产品的准入条件纳入“机控”范畴,由系统根据相关规则进行自动核实、控制,减少人工干预和操作的空间,确保信贷政策落地、防范道德风险。

责任编辑:杨喜亭