返回首页
深度CURRENT AFFAIRS
深度 / 正文
【年终专稿】
强化风险管控:中小银行稳健经营盈利能力提升

  

  经过多年积累和跨越式发展,城商行、农商行、民营银行等中小银行用银行业四分之一左右的资产规模,扎根服务基层经济,在整个银行体系中发挥着越来越重要的作用,成为服务民营和小微企业的主力军。

  2019年,我国金融市场运行平稳,为中小银行整体稳健经营提供了基础。中小银行资本充足率和拨备覆盖率充足,流动性充裕,特别是在强监管之下,中小银行强化合规经营,抵御风险能力和盈利能力明显增强。

  11月28日,国务院金融稳定发展委员会第十次会议指出,下一步要平衡好稳增长和防风险的关系,加大逆周期调节力度,注重在改革发展中化解风险,多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力,完善防范、化解和处置风险的长效机制,保持金融体系稳健运行,维护经济社会大局稳定。业内人士普遍认为,中小银行支持政策将全面升级,一方面,将着力增强中小银行资本实力;另一方面,将深化中小银行改革,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。

  “应加大支持力度,持续优化中小银行发展环境,如采取进一步措施,从体制机制上为中小银行发展创造更好的政策环境,支持中小银行保持稳健发展态势。”国家金融与发展实验室特聘研究员、新网银行首席研究员董希淼对《澳门网上博彩排名》记者表示。

  业绩持续增长

  近年来,我国采取切实措施,在加强监管的前提下鼓励民间资本和海外资本进入银行业,激发市场主体的动力与活力,大力发展城商行、民营银行、农商行和农信社、村镇银行等中小银行,努力构建多层次、广覆盖、有差异的银行业机构体系。

  “在我国,中小银行机构与中小企业有着天然的相容性,发展中小银行、增加金融供给主体,有助于填补我国大中型银行无法或无力顾及的市场,从而优化和完善金融机构体系,改善金融服务不充分、不均衡等状况。”董希淼认为。

  今年以来,宏观经济环境持续向好,为中小银行业绩增长创造了有利条件。人民银行有关部门负责人此前表示,目前,我国金融市场运行平稳,4000余家中小银行整体经营稳健,资本和拨备水平充足,流动性整体充裕。整体来看,我国中小银行风险应对能力不断提升,风险防控的主动性、前瞻性有所增强。

  截至2019年三季度末,中小银行核心一级资本充足率10.25%,贷款损失减值准备1.74万亿元,较上季末增长24.4%。2019年一至三季度,中小银行实现净利润4483.5亿元,抵御风险的“弹药”充足。截至2019年三季度末,超过99.2%的中小银行流动性比例高于监管要求,中小银行流动性水平充足。

  “中小银行质量相对优良,从资产质量、盈利增速来看,均高于行业平均水平。伴随着流动性进一步缓释,中小银行进一步深耕地方经济,服务好民营、小微企业,预计经营稳健向好的趋势仍将保持。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受《澳门网上博彩排名》记者采访时表示。

  资本补充空间逐步打开

  增强资本实力是银行业提升服务实体经济能力的前提和条件。今年以来,监管多次着力于拓宽银行资本补充渠道。

  11月16日,人民银行发布《2019年第三季度中国货币政策执行报告》明确指出“以永续债为突破口补充银行一级资本”。近期,台州银行、徽商银行等中小银行永续债发行相继获监管部门核准,使得发行永续债的银行类型首次扩展至中小银行。

  11月29日,银保监会发布《关于商业银行资本工具创新的指导意见(修订)》,进一步推动资本工具市场化定价,支持商业银行持续补充资本,增强风险抵御能力,更好地服务实体经济。

  此外,金融委会议连续四次提出鼓励支持银行多渠道补充资本,其中三次强调重点支持中小银行补充资本。

  中国民生银行首席研究员温彬认为,近两年银行对小微企业等高风险市场主体贷款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。因此,近几次金融委会议都提到中小银行的资本补充和风险防范问题,说明这是中小银行当前普遍面临的突出问题。反过来讲,加快中小银行资本补充,更好服务短板领域,是做好“六稳”工作特别是稳金融工作的必要条件。

  分析人士预计,未来,随着各项支持政策的落地,非上市银行发行优先股、永续债等渠道将得到有效疏通,中小银行资本补充门槛将逐渐降低,资本补充进展将加快。

  对于今后的资本补充策略,有专家表示,从监管角度看,建议进一步推进中小银行优先股和永续债的发行进度,提升资本充足率水平,优化资本结构;同时,引导中小银行进一步回归本源,加大零售、小微和中间业务等风险权重低的业务占比,积极向轻型化转型,减少资本占用。

  风险管控永远在路上

  除多渠道增强资本实力外,中小银行公司治理等体制机制改革的大幕也将开启。《澳门网上博彩排名》记者获悉,多部委正密集部署一揽子新举措,抓紧补齐监管制度短板,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,探索实行差异化监管,从根源上解决制约中小银行发展的体制机制问题。

  人民银行近日发布的《中国金融稳定报告(2019)》指出,防范化解金融风险的一项重要工作就是“稳妥化解中小银行局部性、结构性流动性风险”。

  业内人士表示,在风险管理方面,中小银行要顺应国家政策,以服务实体经济为出发点,找准市场定位,转变经营思路,扬长避短,发挥中小银行的经营灵活性。同时,调整信贷结构,把握贷款节奏,加强信用风险、流动性风险和操作风险管理。

  从监管层面看,董希淼认为,在防范金融风险的同时,应探索实行差异化监管,支持中小银行开展产品和服务的良性创新。同时,支持和鼓励中小银行之间加强和深化合作,如建立流动性互助机制,有效管理和分散风险。

  完善公司治理、提升治理能力也是中小银行抵御风险、实现可持续发展的一个重要方面。

  为此,温彬建议,应进一步完善中小银行股权结构,减少单一股东占比过高或者大股东投资范围过宽等现象,谨防大股东经营风险对银行造成负面影响。在银保监会政策统一指导下,中小银行结合地方特点和战略特色,在地方政府和监管部门支持下,建立分工明确、决策科学、执行有力、监督有效的“三会一层”制度,提升内部管理水平。

责任编辑:赵乘锋